Seguros de salud cobertura a medida
Seguros para particulares
Dentro de esta modalidad de seguros, diferenciamos dos tipos:
Asistencia sanitaria
En los que la aseguradora facilita una lista de médicos o "Cuadro Médico" de las distintas especialidades y los centros sanitarios a los que se puede acudir.
Generalmente puede pedir cita con cualquiera médico de los que aparecen en el cuadro y será atendido con tan solo la presentación de una tarjeta o documento similar, que le facilitó el asegurador.
Para algunas especialidades o pruebas de diagnóstico y métodos terapéuticos, se necesita una autorización previa del asegurador que puede conseguirse directamente en las oficinas del mismo o a través de un teléfono o cualquier otro medio que le indiquen al contratar la póliza.
En algunos productos, figura un médico de familia que es el que canaliza las consultas a las distintas especialidades.
Reembolso de gastos
Mediante el cual se puede acudir libremente a cualquier médico y con la presentación de la factura correspondiente, el asegurador reembolsará el porcentaje del coste (generalmente un 80 o 90% del mismo) convenido en la póliza. Se cubren también los gastos hospitalarios, hasta el porcentaje convenido y en algunas entidades, el ámbito de cobertura se extiende a todo el mundo.
En general, se establecen límites por importes de honorarios, pruebas diagnósticas, coste de quirófano, anestesista, etc. y un límite anual en el total de gastos a reembolsar, que suele desglosarse en dos partes: gastos médicos y pruebas de diagnóstico (30.000 € por ejemplo) y gasto total anual (100.000 € por ejemplo), de modo que cuando el total de gastos reembolsados por el asegurador alcance dichas cantidades, el resto será a cargo del asegurado.
En relación con la garantía bucodental, que presta servicios no cubiertos por la Seguridad Social, puede contratarse como póliza independiente, como seguro de salud dental, aunque el usual es contratarlo como suplemento al seguro de asistencia sanitaria o seguro de reembolso.
Requisitos
Al contratar una póliza de salud es necesario cubrir un cuestionario, que le facilitará el asegurador, sobre su estado de salud. Cualquier falsedad o inexactitud en la declaración puede dar lugar a que no le preste asistencia y a la anulación de la póliza.
El seguro puede contratarse individualmente o para toda la familia.
Riesgos excluidos
Los riesgos que generalmente no están cubiertos son:
- Las enfermedades preexistentes.
- Las anomalías congénitas e invalidez.
- Los trasplantes de órganos.
- Los productos farmacéuticos.
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